Yeni yılla birlikte para transferlerinde alışılmış düzen sona eriyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı ile MASAK’ın devreye aldığı yeni uygulama, 1 Ocak itibarıyla yürürlüğe giriyor. Artık belirlenen limitin üzerindeki para transferlerinde tek bir eksik işlem bile paranın gönderilmesini durduracak.
EFT, Havale ve FAST kullanan herkes için yeni bir dönem başlıyor. Üstelik bu kez uyarılar sadece bankadan değil, sistemden gelecek.
Yeni düzenlemeye göre; mobil bankacılık, internet şubesi ya da ATM fark etmeksizin yapılacak tüm para transferleri yakın takibe alınıyor. Özellikle yüksek tutarlı işlemler için artık “alışkanlıkla gönder” devri kapanıyor.
200 bin TL ve üzerindeki para transferlerinde, göndericinin açıklama alanına en az 20 karakterlik bir açıklama yazması zorunlu hale getiriliyor. Bu şart yerine getirilmezse, sistem otomatik olarak işlemi durduruyor.
MASAK tarafından bankalara iletilen talimat doğrultusunda geliştirilen yeni sistem, yüksek tutarlı para hareketlerini anlık olarak analiz edecek.
Eğer:
Açıklama alanı boş bırakılırsa
Girilen metin 20 karakterden kısa olursa
Belirsiz veya anlamsız ifadeler kullanılırsa
Para transferi gerçekleşmeyecek. Ekranda uyarı mesajı belirecek ve kullanıcıdan işlemin amacını açıkça yazması istenecek.
Yeni uygulamayla birlikte “borç”, “ödeme”, “gönderiyorum” gibi kısa ve genel ifadeler de yetersiz kabul edilebilecek. Sistem, paranın neden, kime ve hangi amaçla gönderildiğini anlamaya odaklanacak.
Uzmanlara göre bu açıklamalar yalnızca banka için değil, ileride yapılabilecek resmi incelemeler için de kayıt altına alınacak.
Yetkililer, bu adımın birkaç temel hedefi olduğunu vurguluyor:
Elden veya gizli yapılan yüksek tutarlı ödemelerin önüne geçilmesi hedefleniyor.
Ticari nitelik taşıyan para transferlerinin vergilendirilip vergilendirilmediği daha kolay tespit edilecek.
Şüpheli para hareketleri yapay zekâ destekli sistemlerle analiz edilerek ilgili birimlere anında bildirilecek.
Yeni sistemin yalnızca “kontrol” değil, analiz de yapacağı belirtiliyor. Girilen açıklamalar, işlem sıklığı ve tutarlarla birlikte yapay zekâ algoritmaları tarafından taranacak. Olağan dışı durumlar otomatik olarak işaretlenecek.
Bu da demek oluyor ki, artık sadece miktar değil niyet de izlenecek.
Uzmanlar, vatandaşları özellikle açıklama kısmı konusunda uyarıyor:
Gönderilen paranın gerçek amacı net ifadelerle belirtilmeli.
Gerçeği yansıtmayan ya da çelişkili açıklamalar, ilerleyen süreçte hukuki sorumluluk doğurabilir.
Yazılan her açıklama, olası bir incelemede resmî kayıt olarak değerlendirilebilecek.
Sık sık yüksek tutarda para gönderenler
Ticari ödeme yapan bireysel kullanıcılar
Emlak, araç, borç kapatma gibi işlemleri bankadan gerçekleştirenler
Aynı kişiye düzenli yüksek meblağ gönderenler
Bu grupların yeni döneme özellikle dikkatle uyum sağlaması gerekiyor.
Özetle: Yeni Yılda Para Göndermek Artık Daha Zor
1 Ocak itibarıyla bankacılıkta yeni bir perde açılıyor. 200 bin TL ve üzeri para transferlerinde açıklama yazmak bir tercih değil, zorunluluk olacak. Kurala uymayanların işlemi saniyeler içinde durdurulacak.
Yeni sistemle birlikte, bankadan para göndermek artık sadece “tıkla-gönder” kadar basit olmayacak. Her kelimenin bir karşılığı, her açıklamanın bir sonucu olacak.
